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“是哪个挨千刀的散布的谣言啊!我的银子啊!那可是二两银子的利息啊!”
“我早就怀疑这些谣言的真假,只恨没有坚信。”
“王麻子,都是你,是你让我把银子取出来的,你还我银子。”
捶胸顿足之声不绝于耳,许多已经撕毁存单契约的储户,一个个都是后悔不已,有的暗暗心伤,有的则强行甩锅,在大街之上公然撕逼。
五天之中,那些小额存款储户,大约有将近一半将银子取了出来。剩下那一半还没有把银子取出来的小额存款储户,此时都是暗道侥幸,幸好没有排到他们,否则他们也和那些后悔不已的人们一样,把银子取出来了。
损失最为惨重的还是那些大额存款储户,他们在辟谣公告张贴出来的前面四五天,超过九成的储户都进行了取款预约。
原本大笔的利息,这下一分钱都没有了。银子运来运去,倒是贴了比运费和人工费进去。
但是大明皇家银行,在这次挤兑风波中,却是树立极为良好的口碑。并且给了储户极为强烈的信心。
不少人幸灾乐祸,对那些被听信谣言的储户嗤笑道:“你们真是蠢啊!也不用脑子好好想想,如今宫内被烧毁的皇极殿都停工没有继续重修,皇上哪里会去修十几座宫殿。还酒池肉林?你们是在茶馆里听说书听看多了吧!”
“是啊!而且你们也不想想,银行有天子信誉担保,还会少得了你们得银子?就算是银行亏空了,还有大明赋税可以给你们补上。本人不才,早就想到了。和你们说了偏偏不信。”
“你个穷酸,读了几天书就知道在这里胡说八道,我昨天还看到你急匆匆的跑去挤兑呢!也就是你运气好,没有排到罢了,现在说什么风凉话,哼!”
七嘴八舌之间,这次挤兑风波,给那些最积极参与挤兑的储户一个十分深刻的教训,大明皇家银行的信用变得极为坚挺。
“照我看,还是赶紧把银子存回去吧!这次就纯粹当是买个教训,日后再有人散播谣言,不要听便是了。”
“不错,不错,赶紧把银子存回去。”
于是乎奇葩的事情发生了,局面瞬间逆转了过来。那些还没把钱取出来的储户一个个都不取了。
那些已经把银子取出来的储户,又急匆匆的把银子存了回去。皇家银行各个分行的门口,再次排起了长龙。
银行工作人员叫苦不迭,真是折腾啊!
几天高强度的工作下来,已经把他们折腾得够呛了。好在掌柜们纷纷宣布月底增加奖金,让他们又充满了干劲。
前来银行存款的那些大储户同样也是络绎不绝,都赶在一个时候了,银行工作人员天天都要加班,而且涉及大笔钱财,容不得半点马虎,回家之后顿时累得像死狗一般。
资金不仅开始大量回流,而且带动了很多之前还在观望的人群。
皇家银行的信用具体如何,外界并不是太清楚。所以一些人觉得把钱放在皇家银行可能存在一定风险,所以保守起见并未将银子存入银行,或者只是存入了一小部分。
此次挤兑证明皇家银行的信用无比坚挺,面对存5年,每年有10%利率的好事,北直隶地区但凡手上有余钱的人,大多都选择将银子存入皇家银行。很多老财主,纷纷把藏在地下的银子挖了出来,存入皇家银行之中。
这年头资本确实不像什么二十一世纪那样无比泛滥,但是剩余资本还是不少的。这些资本只是平日里比较分散,又没有投资项目。要想高效率的钱生钱,得有门路,得有生意才行。
那些手头有剩余资本的,自然是开始把银子存入皇家银行,每年10%的增长速度,十年下来就翻出一倍,而且利息还能翻利息,实际上是超过一倍的。但是这些定期存单,并不是放在那里一直都能翻利息,定期如果是五年,那么五年后没有取出,超过五年的时间是不算利息的。必须带银行把存单结算了,再存个五年,才能继续算利息。
大明开国两百年,社会大动荡不多。十年时间,对于那些上了一些年纪的人来说,是有足够耐心等待的。
而且最大的问题是,别人都把钱存入银行,从而钱生钱了。如果他们不把钱存入银行,那岂不是落后了?贫富差距不就慢慢拉开了?
这笔账一算,到皇家银行存钱的人就更多了。
就算是那些做生意的商人,也开始将流动资金存入大明皇家银行,虽然不定期的存款只有3%的年利率,但这无疑给他们多了3%的盈利。不过这些商家把钱存入皇家银行也造成了一个问题,那就是结算货款的时候,一些商家开始拖拖拉拉。不过大多数商人,还是比较看重信誉。
这些流动资金,对于皇家银行也很有用处。例如定期存款的银子,可以抽调去用一到五年,相当去期间只要不发生挤兑,就不需要准备多少银根。
而这些流动资金,就充当了银根。并且还能将这些流动资金抽调一部分,用于皇家资本的商业运作。例如济民粮行,对资金需求比较大,但是资金回流的速度,实际上也并不算慢。这些流动资金贷款给济民粮行是非常良好的选择。
投资回报比较慢的,算是皇庄的土地投资。基本上需要几年时间才能回本,所以需要用到定期存款的资金。
对于这些做生意的商人来说,唯一不方便的就是,皇家银行当前的业务范围仅限于北直隶,如果跨省做生意就不是那么方便了。
实际上这一问题,很快也得到了解决。不久之后,皇家银行也推出了银票业务,这些银票推出后,有几家山西票号开始接受大明皇家银行的银票,并且和皇家银行达成了合作协议,双方银票开始通用。
这些山西票号,随后也推出了存款利率。但是他们的存款利率,五年存期只有8%,比皇家银行低了2%。
这些陕西票号吸纳了存款之后,便将这些银子存入皇家银行,从而赚取到了2%的利率差。
于是这些钱庄,就变成了类似后世的担保公司,或者说是清末民国时期作为洋行补充力量的本土钱庄。说白了,就是给银行打下手,从而获得利益。
相比后世银行向担保公司拆借资金会给与报酬,此时皇家银行因为缺少竞争,没有其他银行开出存款利率,所以对于这些钱庄的资金并不给于拆借报酬,也不需要拆借。但是因为利率差的存在,钱庄依旧可以获得利益。
面对这些来历不明的大笔资金,皇家银行为了防止再次被人挤兑,一开始是完全拒绝接收的。
后来经过一番谈判,这些山西票号签下了协议,皇家银行这才将接收了这些资金。
协议规定,这些山西票号所吸纳的资金存入大明皇家银行,存期未到之前恶意毁约,不仅得不到利息,还必须承担10%的罚金。
如何才算恶意毁约?例如其钱庄经营状况良好的时候毁约,就是恶意毁约。如果该钱庄发生挤兑,不得不毁约,则不算恶意毁约。
此次之外,协议还规定双方通用银票。同时与银行合作的山西票号,必须使用银元进行业务结算。
使用银元结算,相当于这些山西票号,免费给皇家银行的铸币厂收集白银。毕竟要使用银元结算,总得先有银元。那就把银子运到皇家银行,然后换取银元。皇家银行拿到了银子,就能运到铸币厂铸造成银元。
随着第一家山西票号与皇家银行达成合作协议,其他山西票号一看无法将皇家银行挤兑倒闭,也纷纷选择和皇家银行合作。
这样的协议无疑是双赢的结果,皇家银行甚至不需要开设太多的分行,就能将其他省份的资金吸纳上来,而且不需要付出多少成本。
山西票号则由此换取到了一定的生存空间,如果不合作的话,大明皇家银行迟早要把分行开遍全国,到时候如果皇家银行对钱庄进行抵制,他们就没有足够的生存空间了。
当然,这种钱庄如果没有政策打击,是永远不可能消失的。就如后世,依旧存在诸多担保公司。只是后世的担保公司,生存环境相比这年头的钱庄来说恶劣了许多。那些担保公司必须开出比银行高出许多倍的利率,才能吸纳到资金。而且这些担保公司极易倒闭,一旦经济发生问题,贷出去的钱收不回来,就会发生挤兑。通常情况下,担保公司的老板都会卷钱跑路,或者光棍无比的要钱没有,爱判几年就判几年。
后世的钱庄,更多的是带有一种半官方性质,以及高利贷性质。而这年头的钱庄,生存环境就好得多了,可以把生意做得更长久。
杨国瑞把合作方案报告给朱由校的时候,朱由校不由愣了片刻,随后笑道:“杨爱卿做得不错,朕倒是把山西票号的用处给忘了。”
山西票号和银行,在当前确实是可以起到补充作用的。
至于这些山西票号背后的一些无良晋商,日后依旧是该打击的打击。但也不是所有山西票号的老板,都从事走私生意。